تأمين ائتمان المشتري
حل شامل لصادراتك ومشتريك وبنكك
يوفر تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات حلاً شاملاً يمكنك من تأسيس وتنمية أعمالك في مجال التصدير من خلال إتاحة فترات سداد طويلة لمشتريك من خلال بنكك.
يقوم البنك بمنح قرض لمشتريك لضمان الدفع لك في الوقت المحدد، فيما يقدم للمشتري شروطا أفضل على طلبات التصدير.
يوفر تأمين ائتمان المشتري الحماية لبنكك من التخلف عن سداد قرض منح لمشتريك الأجنبي لغايات شراء بضائع منك، مما يجعل إقراض مشتريك قراراً سهلاً وذكياً بالنسبة لبنكك.
من المستفيد؟
البنوك الإماراتية التي تمنح قروضاً للمشترين الأجانب لغايات الشراء من شركات التصدير في الإمارات العربية المتحدة.
المزايا الرئيسية
قدم حلاً شاملاً لمشتريك يتضمن تمويل مشترياته منك. يقلل تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات مخاطر التخلف عن سداد القرض الممنوح لمشتريك، ما يعني أن بوسع بنكك عرض أسعار فائدة تنافسية على القروض. ستكون هذه الأسعار أقل مما يستطيع مشتريك الحصول عليه في سوقه المحلي.
وفقاً للاتفاق التعاقدي، فإن تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات يضمن صرف مبلغ القرض مباشرة لك وليس للمشتري، الأمر الذي يحد من المخاطر المحتملة المرتبطة باختلاس الأموال أو تحويل العملات وغيرها من أسباب تأخير الدفعات.
يوفر تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات الحماية لبنكك في حال التخلف عن سداد القرض الممنوح لمشتريك، ما يجعل إقراض مشتريك ينطوي على مخاطر أقل بالنسبة للبنك.
يمكن لبنكك توسيع نطاق عملياته إلى خارج الإمارات العربية المتحدة من خلال تقديم القروض للمشترين الأجانب، إذ سيتمكن من الوصول إلى أسواق جديدة يكتسب فيها ميزة تنافسية. يدعم تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات البنك من خلال تقليل مخاطر التخلف عن السداد الناجمة عن إقراض عملاء جدد خارج البلاد.
يمكّن تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات البنك من تحقيق خفض كبير في رأس المال الواجب تخصيصه للأصل، الأمر الذي يجعل من إقراض مشتريك قراراً ذكياً وسهلاً بالنسبة للبنك.
لمحة سريعة عن مزايا المنتج
خطوات التأمين
دليل مفصل خطوة بخطوة
يتطلب تأمين ائتمان المشتري تعاوناً وثيقاً بينك وبين البنك وبين الاتحاد لائتمان الصادرات.
تناقش أنت وبنكك إمكانات التعاون لتقديم قرض لمشتريك حتى التوصل إلى اتفاق. لا تشارك الاتحاد لائتمان الصادرات في هذه المرحلة من المحادثات.
حال تأكيد قدرة بنكك على منح قرض لمشتريك، ستتواصل أنت وبنكك مع الاتحاد لائتمان الصادرات لمعرفة إمكانية تأميننا للقرض، حيث ستعمل أنت وبنكك على تقديم أكبر قدر ممكن من المعلومات، في حين تقدم الاتحاد لائتمان الصادرات معلومات عامة حول معايير الأهلية وإجراءات الضمان والمخاطر التي يمكن تغطيتها.
بعد تأكيد الاتحاد لائتمان الصادرات إمكانية تأمين القرض، سنقوم بتزويدك بعرض أسعار عام غير ملزم، كما سنزودك بإرشادات حول المعلومات المطلوبة لإجراء تقييم شامل، والوثائق التي يجب الاطلاع عليها كجزء من إجراءات الضمان وكيفية تقييمنا للمعاملة.
تقوم انت وبنكك بإعداد المعاملة مع مشتريك الأجنبي مع التزام العناية الواجبة المطلوبة. يجب على بنكك أيضاً إرفاق تقييم شامل لنشاطك التجاري المتعلق بالتصدير للحد من مخاطر الأداء (أي قدرتك على إتمام الطلب وتسليم البضائع لمشتريك)، على أن يكون هذا التقييم كاملاً وشاملا. يمكن أن تشارك الاتحاد لائتمان الصادرات في هذه المرحلة بصورة غير رسمية.
في هذه المرحلة، يقوم البنك بتقديم طلب رسمي للحصول على تأمين ائتمان المشتري من الاتحاد لائتمان الصادرات، حيث سيرفق البنك كافة الوثائق الرئيسية المطلوبة من قبل الاتحاد لائتمان الصادرات، إضافة إلى تقييمه الداخلي للمخاطر وأوراق القرض.
تقوم الاتحاد لائتمان الصادرات بمراجعة الطلب والوثائق لتحديد شروط وأحكام التأمين والصيغة النهائية للبوليصة، وستبقى الاتحاد لائتمان الصادرات على تواصل مستمر معك ومع بنكك خلال هذه العملية.
بعد الاتفاق على بنود البوليصة، يتم توقيعها من قبل البنك ويمكن حينها المضي في إجراءات اتفاقية القرض. تلتزم أنت والبنك بإبقاء الاتحاد لائتمان الصادرات على اطلاع بتقدم المشروع. قد تطلب الاتحاد لائتمان الصادرات تقديم تحديثات مكتوبة بصورة منتظمة تتضمن عرضاً عاماً لدفعات القرض أو مراحل إنجاز المشروع أو أي مشكلات قد تطرأ، وذلك اعتماداً على حجم المعاملة ومدى تعقيدها. تعد القروض التي تم توقيعها أو صرفها بالفعل غير مؤهلة للتأمين.
تذكر أن هذا دليل مبسط، وأن كل خطوة يمكن تعديلها لتلائم المتطلبات الفريدة لأعمالك التجارية. أولويتنا هي أمنك المالي.
احصل على تقدير فوري للقسط
يعد تأمين الائتمان عاملاً بالغ الأهمية لحماية تعاملات شركتك خاصة في حال تخلف العملاء عن السداد. كما أن معرفة تكلفة هذه الحماية يشكل عنصراً هاماً في التخطيط الاستراتيجي. وتوفر "الاتحاد لائتمان الصادرات" طريقة سهلة وسريعة لحساب التكلفة السنوية لتأمين الائتمان التجاري المصمم خصيصاً لشركتك.
اعرف كلفتك التقديرية بسرعة وسهولة من هنا!
يقوم البنك بإشعار الاتحاد لائتمان الصادرات فور معرفته باحتمال وجود مشكلة في الدفع. تحدد البوليصة متى يجب الإخطار بتأخر دفعة ما.
ستعمل الاتحاد لائتمان الصادرات بالتعاون مع البنك للتوصل إلى أفضل وسيلة لإدارة التحصيل. يمكن اللجوء إلى تسوية ودية للدفعات المتأخرة أو طلب مساعدة هيئة متخصصة أو بدء دعوى رسمية لتحصيل الدفعات.
عند التأكد من عدم القدرة على تحصيل كافة الدفعات، يقوم البنك بتقديم مطالبة مرفقة بأدلة على الخسائر والامتثال لبنود البوليصة.
ستقوم الاتحاد لائتمان الصادرات بتقييم المطالبة بعناية، للتأكد من الشفافية والالتزام بالبوليصة. يمكن أن يستغرق تقييم المطالبة فترة تصل إلى شهر.
بعد انتهاء عملية التقييم، سترسل الاتحاد لائتمان الصادرات تفاصيل الحسابات للموافقة عليها وتوقيعها. ستدفع قيمة المطالبة بشكل فوري.
إذا كانت هناك فرصة لتحصيل بعض الدفعات، ستعمل الاتحاد لائتمان الصادرات بالتعاون مع البنك لتحصيل أي دفعات إضافية. سيتقاسم البنك والاتحاد لائتمان الصادرات أي دفعات يتم تحصيلها بحسب البوليصة.
ابدأ بتعزيز أرباحك النهائية والتداول بثقة اليوم
قم بالأتصال الأن! أو أترك رسالة لمعاودة الاتصال!