loader
تأمين ائتمان المشتري

تأمين ائتمان المشتري

تأمين ائتمان المشتري
بحد أقصى ٧ سنوات للمدينين من القطاع الخاص و ١٥ سنة للديون السيادية

 حل شامل لصادراتك وبنكك وللمشتري


يوفر تأمين ائتمان المشتري المقدم من "الاتحاد لائتمان الصادرات" حلاً شاملاً يمكنك من تأسيس وتنمية أعمالك في مجال التصدير من خلال إتاحة فترات سداد طويلة للمشتري الذي تتعامل معه من خلال بنكك. 

يقوم البنك بمنح قرض للمشتري لضمان الدفع لك في الوقت المحدد، فيما يقدم للمشتري شروطا أفضل على طلبات التصدير.

يوفر تأمين ائتمان المشتري الحماية لبنكك من التخلف عن سداد قرضٍ مُنِح للمشتري الأجنبي لغايات شراء بضائع منك، مما يجعل إقراض المشتري قراراً سهلاً وذكياً بالنسبة لبنكك.

من المستفيد؟

بنوك الإمارات العربية المتحدة
بنوك الإمارات العربية المتحدة

البنوك الإماراتية التي تمنح قروضاً للمشترين الأجانب لغايات الشراء من شركات التصدير في الإمارات العربية المتحدة.

المزايا الرئيسية

اكتساب ميزة تنافسية
اكتساب ميزة تنافسية

قدم حلاً شاملاً لمشتريك يتضمن تمويل مشترياته منك. يقلل تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات مخاطر التخلف عن سداد القرض الممنوح لمشتريك، ما يعني أن بوسع بنكك عرض أسعار فائدة تنافسية على القروض. ستكون هذه الأسعار أقل مما يستطيع مشتريك الحصول عليه في سوقه المحلي.

الحصول على دفعاتك في الوقت المحدد
الحصول على دفعاتك في الوقت المحدد

وفقاً للاتفاق التعاقدي، فإن تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات يضمن صرف مبلغ القرض مباشرة لك وليس للمشتري، الأمر الذي يحد من المخاطر المحتملة المرتبطة باختلاس الأموال أو تحويل العملات وغيرها من أسباب تأخير الدفعات.

سهّل على بنكك منح القروض لمشتريك
سهّل على بنكك منح القروض لمشتريك

يوفر تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات الحماية لبنكك في حال التخلف عن سداد القرض الممنوح لمشتريك، ما يجعل إقراض مشتريك ينطوي على مخاطر أقل بالنسبة للبنك.

إتاحة أسواق جديدة لبنكك
إتاحة أسواق جديدة لبنكك

يمكن لبنكك توسيع نطاق عملياته إلى خارج الإمارات العربية المتحدة من خلال تقديم القروض للمشترين الأجانب، إذ سيتمكن من الوصول إلى أسواق جديدة يكتسب فيها ميزة تنافسية. يدعم تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات البنك من خلال تقليل مخاطر التخلف عن السداد الناجمة عن إقراض عملاء جدد خارج البلاد.

مساعدة بنكك على تحقيق خفض رأس المال
مساعدة بنكك على تحقيق خفض رأس المال

يمكّن تأمين ائتمان المشتري المقدم من الاتحاد لائتمان الصادرات البنك من تحقيق خفض كبير في رأس المال الواجب تخصيصه للأصل، الأمر الذي يجعل من إقراض مشتريك قراراً ذكياً وسهلاً بالنسبة للبنك.

لمحة سريعة عن مزايا المنتج

المصدرون المؤهلون:
المصدرون في دولة الإمارات العربية المتحدة من كافة الأحجام ومقاولو الهندسة والتوريد والإنشاءات.
شروط الدفع:
كامل فترة سداد القرض، حتى 15 سنة.
المخاطر المغطاة:
المخاطر التجارية والسياسية.
المدة:
تطابق شروط القرض.
القسط:
نسبة من قسط مخاطر البنك.
إشعار التأخر في السداد:
تحدد البوليصة متى يجب على البنك الإخطار بتأخر المقترض عن سداد الدفعة.

خطوات التأمين

دليل مفصل خطوة بخطوة

يتطلب تأمين ائتمان المشتري تعاوناً وثيقاً بينك وبين البنك وبين الاتحاد لائتمان الصادرات.

1
بدء علاقة التعاون

تناقش أنت وبنكك إمكانات التعاون لتقديم قرض لمشتريك حتى التوصل إلى اتفاق. لا تشارك الاتحاد لائتمان الصادرات في هذه المرحلة من المحادثات.

2
التواصل مع الاتحاد لائتمان الصادرات

حال تأكيد قدرة بنكك على منح قرض لمشتريك، ستتواصل أنت وبنكك مع الاتحاد لائتمان الصادرات لمعرفة إمكانية تأميننا للقرض، حيث ستعمل أنت وبنكك على تقديم أكبر قدر ممكن من المعلومات، في حين تقدم الاتحاد لائتمان الصادرات معلومات عامة حول معايير الأهلية وإجراءات الضمان والمخاطر التي يمكن تغطيتها.

3
عرض الأسعار الأولي

بعد تأكيد الاتحاد لائتمان الصادرات إمكانية تأمين القرض، سنقوم بتزويدك بعرض أسعار عام غير ملزم، كما سنزودك بإرشادات حول المعلومات المطلوبة لإجراء تقييم شامل، والوثائق التي يجب الاطلاع عليها كجزء من إجراءات الضمان وكيفية تقييمنا للمعاملة.

4
العناية الواجبة وتقييم المخاطر

تقوم انت وبنكك بإعداد المعاملة مع مشتريك الأجنبي مع التزام العناية الواجبة المطلوبة. يجب على بنكك أيضاً إرفاق تقييم شامل لنشاطك التجاري المتعلق بالتصدير للحد من مخاطر الأداء (أي قدرتك على إتمام الطلب وتسليم البضائع لمشتريك)، على أن يكون هذا التقييم كاملاً وشاملا. يمكن أن تشارك الاتحاد لائتمان الصادرات في هذه المرحلة بصورة غير رسمية.

5
تقديم طلب التأمين

في هذه المرحلة، يقوم البنك بتقديم طلب رسمي للحصول على تأمين ائتمان المشتري من الاتحاد لائتمان الصادرات، حيث سيرفق البنك كافة الوثائق الرئيسية المطلوبة من قبل الاتحاد لائتمان الصادرات، إضافة إلى تقييمه الداخلي للمخاطر وأوراق القرض.

6
المراجعة والتعهد بالتغطية

تقوم الاتحاد لائتمان الصادرات بمراجعة الطلب والوثائق لتحديد شروط وأحكام التأمين والصيغة النهائية للبوليصة، وستبقى الاتحاد لائتمان الصادرات على تواصل مستمر معك ومع بنكك خلال هذه العملية.

7
اتفاق البوليصة وصرف دفعات القرض

بعد الاتفاق على بنود البوليصة، يتم توقيعها من قبل البنك ويمكن حينها المضي في إجراءات اتفاقية القرض. تلتزم أنت والبنك بإبقاء الاتحاد لائتمان الصادرات على اطلاع بتقدم المشروع. قد تطلب الاتحاد لائتمان الصادرات تقديم تحديثات مكتوبة بصورة منتظمة تتضمن عرضاً عاماً لدفعات القرض أو مراحل إنجاز المشروع أو أي مشكلات قد تطرأ، وذلك اعتماداً على حجم المعاملة ومدى تعقيدها. تعد القروض التي تم توقيعها أو صرفها بالفعل غير مؤهلة للتأمين.

تذكر أن هذا دليل مبسط، وأن كل خطوة يمكن تعديلها لتلائم المتطلبات الفريدة لأعمالك التجارية. أولويتنا هي أمنك المالي.

احصل على تقدير فوري للقسط

يعد تأمين الائتمان عاملاً بالغ الأهمية لحماية تعاملات شركتك خاصة في حال تخلف العملاء عن السداد. كما أن معرفة تكلفة هذه الحماية يشكل عنصراً هاماً في التخطيط الاستراتيجي. وتوفر "الاتحاد لائتمان الصادرات" طريقة سهلة وسريعة لحساب التكلفة السنوية لتأمين الائتمان التجاري المصمم خصيصاً لشركتك.

اعرف كلفتك التقديرية بسرعة وسهولة من هنا!

تقديم المطالبات بخطوات بسيطة
تقديم المطالبات بخطوات بسيطة
خطوة 1
الإشعار بتأخر السداد
الإشعار بتأخر السداد

يقوم البنك بإشعار الاتحاد لائتمان الصادرات فور معرفته باحتمال وجود مشكلة في الدفع. تحدد البوليصة متى يجب الإخطار بتأخر دفعة ما.

خطوة 2
جهود التحصيل
جهود التحصيل

ستعمل الاتحاد لائتمان الصادرات بالتعاون مع البنك للتوصل إلى أفضل وسيلة لإدارة التحصيل. يمكن اللجوء إلى تسوية ودية للدفعات المتأخرة أو طلب مساعدة هيئة متخصصة أو بدء دعوى رسمية لتحصيل الدفعات.

خطوة 3
تقديم المطالبة
تقديم المطالبة

عند التأكد من عدم القدرة على تحصيل كافة الدفعات، يقوم البنك بتقديم مطالبة مرفقة بأدلة على الخسائر والامتثال لبنود البوليصة.

خطوة 4
التقييم السريع
التقييم السريع

ستقوم الاتحاد لائتمان الصادرات بتقييم المطالبة بعناية، للتأكد من الشفافية والالتزام بالبوليصة. يمكن أن يستغرق تقييم المطالبة فترة تصل إلى شهر.

خطوة 5
الموافقة على الدفع
الموافقة على الدفع

بعد انتهاء عملية التقييم، سترسل الاتحاد لائتمان الصادرات تفاصيل الحسابات للموافقة عليها وتوقيعها. ستدفع قيمة المطالبة بشكل فوري.

خطوة 6
ما بعد تحصيل قيمة المطالبة
ما بعد تحصيل قيمة المطالبة

إذا كانت هناك فرصة لتحصيل بعض الدفعات، ستعمل الاتحاد لائتمان الصادرات بالتعاون مع البنك لتحصيل أي دفعات إضافية. سيتقاسم البنك والاتحاد لائتمان الصادرات أي دفعات يتم تحصيلها بحسب البوليصة.

ابدأ بتعزيز أرباحك النهائية والتداول بثقة اليوم

قم بالأتصال الأن! أو أترك رسالة لمعاودة الاتصال!